El Banco de la Nación Argentina incorporó, desde el lunes 7 de septiembre, una línea de créditos en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA) destinada a la adquisición de vehículos, en una decisión que amplía el menú de financiamiento que la entidad ofrece para el sector automotor. La operatoria alcanza a automóviles, pickups y utilitarios, en sus versiones cero kilómetro y también a usados con una antigüedad máxima de diez años, y se canaliza a través de más de mil cuatrocientos concesionarios adheridos y alrededor de mil ochocientos puntos de venta distribuidos en todo el país, con un procedimiento que se inicia de manera presencial y se completa de forma online, mediante la presentación del Documento Nacional de Identidad.

Conforme a lo informado por la propia entidad bancaria, el monto máximo por solicitante es de cien millones de pesos, sin exigencia de prenda, y con financiación susceptible de cubrir la totalidad del valor del bien. El plazo de devolución se extiende de doce a sesenta meses, y la cuota mensual no puede superar el veinticinco por ciento de los ingresos netos del solicitante, un tope que la institución utiliza como filtro de evaluación crediticia y que se complementa con un análisis particular de cada solicitud, según aclararon fuentes del banco.

Tasas, perfiles de clientes y la opción de tope atada al Coeficiente de Variación Salarial

En lo que respecta al costo financiero, los clientes que perciban haberes o jubilación en el Banco Nación accederán a una tasa nominal anual equivalente a la variación de la UVA más diecinueve puntos porcentuales, en tanto que para el resto de los clientes la tasa asciende a la UVA más veinticinco puntos porcentuales, siempre en términos de TNA. Adicionalmente, la línea contempla una prima de un punto porcentual anual que habilita la adhesión a un mecanismo de tope de cuota indexado según la evolución del Coeficiente de Variación Salarial (CVS), una alternativa orientada a brindar mayor previsibilidad sobre el importe mensual a lo largo de la vida del préstamo.

Para dimensionar el impacto de la nueva línea frente a la operatoria tradicional, la entidad difundió ejemplos orientativos sobre un préstamo de diez millones de pesos a sesenta meses. Un cliente con haberes en el banco comenzaría abonando una cuota de doscientos noventa y dos mil seiscientos cincuenta y seis pesos bajo la modalidad UVA, frente a cuatrocientos veinticuatro mil trescientos treinta pesos en la línea en pesos a tasa fija. En el caso de los clientes sin haberes, las cifras se ubican en trescientos cuarenta y tres mil trescientos treinta y tres pesos bajo UVA y quinientos ocho mil seiscientos sesenta y cuatro pesos en pesos, lo que ilustra la diferencia inicial en el flujo mensual de cada alternativa.

La diferencia entre ambas líneas y el ajuste por inflación

La ventaja inicial de la cuota en UVA radica en un importe sensiblemente menor en los primeros meses, ya que el capital adeudado se actualiza de acuerdo con la evolución del índice, razón por la cual el valor de la cuota puede modificarse a lo largo del préstamo. La línea tradicional, en cambio, opera con tasas fijas del treinta y seis por ciento TNA para clientes con haberes y previsional y del cuarenta y seis por ciento TNA para el resto, admite plazos de hasta setenta y dos meses y aplica un tope de cuota sobre los ingresos que oscila entre el treinta y el treinta y cinco por ciento, según el perfil del solicitante. En definitiva, el ahorrista o consumidor que opte por la línea en UVA acepta un esquema de cuota variable a cambio de un menor esfuerzo inicial, en tanto que quien prefiera previsibilidad se inclinará por la operatoria en pesos, asumiendo un mayor compromiso mensual desde el primer vencimiento.

Desde el banco reiteraron que los montos y las cuotas divulgados son orientativos, y que cada solicitud queda sujeta a la evaluación crediticia correspondiente y a las condiciones vigentes al momento de su formalización, por lo que recomiendan a los interesados consultar previamente en la sucursal o en los canales digitales habilitados. La comparación con campañas anteriores no fue incluida en la comunicación oficial de la entidad, dado que se trata del lanzamiento de una nueva modalidad dentro de la línea ya existente para vehículos, y la institución no difundió datos comparativos respecto de ejercicios previos que permitan contextualizar el volumen de colocación esperado.