Me crucé con María, una vecina de Neuquén capital que me dijo aliviada que por fin podía mirar el calendario sin que se le apretara el pecho. Tenía tres préstamos chicos con el Banco Provincia del Neuquén, todos vencidos, y cada mes la cuota le sumaba un dolor de cabeza nuevo. Hace unos días se acercó a una sucursal, le ofrecieron el Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia que la provincia puso en marcha en agosto, y hoy paga una sola cuota, más larga y más baja. María no es un caso aislado: en apenas diez días desde la apertura del programa, el BPN procesó 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos.

La idea de fondo es simple y a la vez potente: juntar todas las deudas que una familia mantiene en mora con el banco provincial en un único crédito, estirar los plazos y congelar la tasa, para que la cuota mensual deje de ser una trampa y vuelva a ser manejable. Si se suman las reestructuraciones que el BPN ya venía haciendo desde enero con líneas propias, el total del año trepa a 4.033 operaciones y 43.295 millones de pesos, una cifra que muestra la magnitud del ahogo financiero que arrastran muchos hogares neuquinos.

Cómo funciona el plan y qué condiciones hay que cumplir

• Tener domicilio real en la provincia de Neuquén, acreditado con documento de identidad.
• Figurar en el BPN con una categoría de deudor distinta de "Normal" según los criterios del Banco Central, lo que en la práctica equivale a haber caído en mora en algún crédito vigente con esa entidad.
• El monto máximo por operación es de 50 millones de pesos.
• Se puede optar por un crédito en pesos, con tasa fija del 35% anual y plazo de hasta 60 meses, o en UVA, con tasa del 5% más ajuste por inflación y plazo de hasta 36 meses.
• El nuevo préstamo cancela de un saque la deuda anterior, incluyendo capital, intereses, comisiones y gastos.
• La cuota no puede superar el 30% del ingreso neto mensual declarado; si los números no cierran, el crédito directamente no se aprueba.

Ese tope del 30% sobre el sueldo neto es, a mi entender, la llave de todo el esquema, porque obliga al banco a verificar en el momento del otorgamiento que la cuota entre en el bolsillo del deudor, y no a confiar en proyecciones que después nadie puede cumplir. Es una forma de decirle a la gente: no te vamos a prestar más de lo que podés pagar, aunque sea para ordenar lo que ya debés.

El programa no se queda en el BPN. Para tentar a otros bancos y a las billeteras digitales que quieran sumarse, la provincia ofreció dos beneficios concretos: una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados dentro del plan. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación, así que la adhesión de otras entidades quedó formalmente habilitada y la idea es que el alivio se multiplique por toda la banca.

Lo que me queda dando vueltas, y se lo pregunto a quien esté leyendo, es si conocemos a alguien que haya pasado por una refinanciación así. Contanos cómo le fue, porque mientras María me contaba su experiencia con una mezcla de alivio y cautela, no podía dejar de pensar que detrás de cada una de esas 199 carpetas hay una historia familiar que empieza a respirar otra vez, y que la provincia le está pidiendo al sistema financiero que la acompañe en vez de apretarla.