El mes se queda sin fondos antes del día 20: dos de cada tres hogares argentinos recurren al crédito para llegar a fin de mes

De acuerdo con el Monitor de Opinión Pública de Zentrix Consultora, relevado en septiembre, dos de cada tres personas en la Argentina agotan su dinero disponible antes del día 20 de cada mes, mientras que apenas uno de cada tres consigue estirar los ingresos hasta el cierre y solo uno de cada diez logra ahorrar algún margen.

El cuadro, leído en clave comparada con la dinámica de consumo de 2024, muestra que el endeudamiento perdió su perfil histórico y dejó de ser una herramienta para adquirir bienes durables —electrodomésticos, vehículos, equipamiento del hogar— para transformarse en un puente de subsistencia hacia fin de mes.

El crédito como parche, no como inversión

El 56,2% de los encuestados tomó deuda en los últimos seis meses. De ese total, el 55,1% lo destinó a alimentos o gastos de salud, otro 21,3% a tarifas y servicios, y apenas un 11,8% a la compra de bienes durables, que hasta hace pocos años concentraba la mayor parte del crédito al consumo en el país.

La inversión, en consecuencia, ocupa un lugar residual: cuando se pide prestado, se hace para sostenerse. El dato describe un circuito en el cual el eslabón financiero —bancos, fintechs, tarjetas y mutuales— captura buena parte del ingreso disponible de los hogares a través de intereses, comisiones y punitorios, mientras la diferencia termina absorbida por los rubros esenciales de la canasta familiar.

• Clase baja: el 59,6% se queda sin dinero antes del día 15 y el 83,3% no supera el día 20. El 68,1% tomó deuda en el semestre, dos de cada tres para cubrir necesidades esenciales, y el margen de ahorro es inferior al 1%.
• Clase media: el 51,4% no llega al fin de mes con ingresos disponibles; entre quienes se endeudaron, el destino más frecuente fue el pago de servicios (29%), por encima del promedio general.
• Clase alta: solo el 20% llega sin dinero al cierre del mes y el 61,9% logra ahorrar. Cuando recurre al crédito, lo hace para comprar bienes durables en el 63,4% de los casos.
• Menores de 40 años: el 60,9% tomó deuda en los últimos seis meses, apenas el 3% tiene capacidad de ahorro y el 72% no supera el día 20 con fondos propios.

Inflación, percepción y expectativa de intervención

El relevamiento de Zentrix añade que el 81,8% de los consultados siente que sus ingresos no acompañaron a la inflación. Desde marzo esa percepción no bajó del 81%, con un pico del 87,4% registrado en julio, lo que confirma la persistencia del fenómeno a lo largo del año.

Sobre el rol del Estado frente a la morosidad, el 67% de los encuestados espera alguna forma de intervención. Entre quienes la promueven, el 61,3% apunta a regular las condiciones de otorgamiento de crédito y solo el 7,5% reclama una condonación directa de deudas, una proporción que sugiere que la demanda social se inclina por reglas de juego más claras antes que por medidas excepcionales.