El 38,8% de las personas menores de 24 años que pidieron algún crédito presenta deudas en mora, de acuerdo con un relevamiento de la consultora Eco Go elaborado sobre la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina. La cifra, correspondiente al cierre de julio, constituye la proporción más alta de incumplimientos entre los distintos rangos etarios analizados por el informe.

Vamos a los números. La consultora contabiliza 5.520.000 personas con alguna irregularidad en sus pagos, lo que representa el 26,6% de los 20.730.000 deudores relevados en el sistema financiero considerado. El saldo total en mora asciende a 17,98 billones de pesos y equivale al 18% de la deuda total de dicho sistema. En términos unitarios, la mora promedio por persona alcanza los 3,26 millones de pesos.

Cómo se distribuyen los atrasos según la edad

Los incumplimientos no se reparten de manera uniforme entre las franjas de edad. Además del 38,8% registrado en los menores de 24 años sobre un universo de 1,25 millones de personas con financiamiento, el informe detalla que la proporción desciende al 35,7% entre los de 25 a 34 años, al 30% en el tramo de 35 a 44 y al 24% entre quienes tienen de 45 a 54 años.

“Aunque allí aparece la mayor proporción de incumplimientos, sus saldos irregulares suman unos 0,55 billones de pesos: apenas el 3,1% de todo el dinero en mora.”Informe de Eco Go

La mayor concentración de montos en situación irregular corresponde a otra franja etaria. Las personas de entre 35 y 44 años acumulan 5,55 billones de pesos en deudas irregulares, equivalentes al 31% del total. Les siguen quienes tienen entre 45 y 54 años, con 4,39 billones, y el segmento de 25 a 34 años, con 4,42 billones. De este modo, el grupo con mayor proporción de deudores en mora no coincide con el que concentra más dinero pendiente.

Bancos y prestadores no financieros

El relevamiento también desagrega los incumplimientos según el origen del financiamiento. Los prestadores no bancarios, entre ellos fintech y casas de comercialización de electrodomésticos, reúnen 3,77 millones de personas con mora. En los bancos, el número alcanza los 3,08 millones. Estas cifras no se suman de manera directa, ya que una misma persona puede mantener compromisos con ambos tipos de entidades en simultáneo.

Ese solapamiento se replica al analizar la totalidad de los usuarios de crédito. De los 20,73 millones de deudores, 7,7 millones cuentan con financiamiento bancario y no bancario a la vez, mientras que 4,97 millones mantienen deudas exclusivamente con proveedores no bancarios. La restante proporción se distribuye entre quienes solo mantienen compromisos con bancos y quienes se encuentran en otras combinaciones.

El informe subraya, además, que la condición de moroso no equivale a un abandono total de los pagos. Las personas identificadas con alguna irregularidad acumulan, en paralelo, 6,91 billones de pesos en deudas que permanecen al día con otras entidades. Así, el registro puede reflejar incumplimientos puntuales con ciertos acreedores y cumplimiento regular con el resto.

La variable que hay que mirar el mes que viene es la evolución del saldo en mora sobre la deuda total del sistema financiero: si se sostiene por encima del 18% o empieza a moderarse, el dato dará señales sobre la capacidad de pago de los hogares argentinos en un contexto de tasas elevadas y pesos ajustados por inflación.