Segun el informe de medios de pago minoristas que difunde el Banco Central de la Republica Argentina, las modalidades de pago y de movimiento de dinero presentaron comportamientos divergentes durante los meses de julio y agosto. Mientras las transferencias con codigo QR interoperable y los envios inmediatos de pesos registraron subas sostenidas, las operaciones abonadas con tarjeta de debito, con tarjeta de credito y las extracciones de efectivo en cajeros automaticos mostraron caidas en terminos reales. La autoridad monetaria aclaro que una parte de la reduccion observada en los plasticos responde a modificaciones en los criterios de reporte, por lo que las variaciones no reflejan exclusivamente cambios en el consumo.

Vamos a los numeros del lado de las tarjetas. En julio se contabilizaron 172 millones de pagos con tarjeta de debito por un total de 5,7 billones de pesos, lo que implico una caida interanual del 8,4 por ciento en la cantidad de transacciones y del 14,7 por ciento en los montos, estos ultimos expresados en terminos reales. En el caso del credito, se registraron 159,3 millones de operaciones por 10 billones de pesos, con descensos del 9,2 por ciento en cantidad y del 17,6 por ciento en montos reales. El debito, de todos modos, mantuvo una mayor cantidad de operaciones que el credito durante el periodo analizado.

El QR concentro casi la totalidad de las transferencias para pagar

El escenario fue distinto cuando se observaron las transferencias destinadas a cancelar compras. De acuerdo con el reporte del Banco Central, en agosto se realizaron 118,3 millones de pagos con transferencia por un monto total de 3 billones de pesos. El 99,1 por ciento de esas operaciones se concreto mediante codigos QR interoperables, lo que equivale a 117,2 millones de transacciones por 2,9 billones de pesos. En la comparacion interanual, la cantidad de pagos con QR crecio un 67,5 por ciento y los montos, un 62,9 por ciento en terminos reales.

Para financiar esos pagos, los usuarios utilizaron cuentas bancarias con CBU en el 52,7 por ciento de los casos y cuentas de pago con CVU en el 47,3 por ciento restante. El ecosistema relevado por la autoridad monetaria contaba con 92 billeteras digitales y 67 aceptadores registrados, un indicador de la profundidad que alcanzo la operatoria.

Los envios inmediatos de pesos tambien mostraron una dinamica positiva. En agosto sumaron 779 millones de operaciones por 96 billones de pesos, con un crecimiento interanual del 20,3 por ciento en la cantidad de transacciones y del 5,5 por ciento en los montos reales.

El efectivo perdio terreno en los cajeros automaticos

La extraccion de billetes en cajeros automaticos represento el 88,4 por ciento de los retiros concretados en julio, con 41 millones de operaciones por 4,8 billones de pesos. La cantidad de extracciones cayo un 28 por ciento interanual y los montos reales, un 16 por ciento, en un contexto en el que el promedio por operacion se ubicaba en 118.300 pesos.

La conjuncion de estos indicadores configura un cuadro en el que los medios digitales de pago, encabezados por el QR interoperable y las transferencias inmediatas, continuaron ampliando su participacion en el comercio minorista, en tanto que las tarjetas y el efectivo mostraron un retroceso que, en el caso de los plasticos, estuvo parcialmente distorsionado por el cambio en la metodologia de reporte. La variable que habra que mirar el mes que viene es la composicion del financiamiento de los pagos con transferencia, es decir, si la proporcion entre cuentas con CBU y cuentas con CVU se mantiene o se modifica, ya que eso permitira dimensionar el avance relativo de las billeteras digitales frente a la banca tradicional en la captacion de las operaciones cotidianas.